衛生紙漲價、漢堡套餐也漲價，蛋價更是屢創歷史新高，多項民生基本物資受疫情、俄烏戰爭等國際情勢影響而成本上升，消費者叫苦連天。什麼都在漲，但只有薪水不漲；就算有加薪，薪資成長幅度也追不上通膨。主計總處公布，今年第1季實質經常性薪資年減0.1%，6年來首度落入負成長，顯示薪資成長幅度被通膨吃掉。
每到了月底，你是否會開始納悶「錢都花去哪裡了」？尤其是剛出社會的新鮮人常在月底時成為「月光族」，面對高物價卻低薪的時代，該如何掌握自己的財富？不用每到月底就擔心口袋空空、過著縮衣節食的日子，首先你必須審視自己的消費習慣：了解錢都花在哪裡。
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50/30/20分配法
你會記帳嗎？保有記帳習慣可以讓你更了解自己是否有把錢花在刀口上，還是漫無目的的亂花錢。至於食衣住行育樂該如何分配才合理？可以試試「50/30/20分配法」，也就是將50%的稅後收入用於「必要支出」，像是房租、飲食、交通和醫療費用等；30%用於「想要支出」，包含娛樂、度假、買衣服鞋子等；剩下的20%存起來，可以規劃投資股票或是報名上課進修等課程。
舉例來說，一個稅後收入3萬的小資族，可以將6000元存起來，將1萬5000元
用在必要支出，9000元在想要支出。但對一個在北部租屋的社會新鮮人來說，房租可能就占了必要支出很大一部分，甚至排擠到其他生活費的分配，這時可能就要調整必要支出或是存款的部分。
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日常餐費怎計算？區分「必需」和「想要」
降低日常支出是財務規劃很重要的一步，可以先從每天的飲食費下手，現在一餐很容易就花掉幾百塊，偶爾周末和朋友小聚也可能花到上千元，飲食費不小心就會超支。外食族可以考慮自己帶便當，節省外食成本，或是規定自己一餐不要超過100元，若是超過就應該歸到娛樂費。
認真審視自己的支出習慣可能會發現其實有很多東西並非「必需」，而是「想要」，像是想要看電影、買衣服、吃宵夜等，這些消費行為或許可以為我們帶來快樂、消除工作的疲勞，但並非是生活真正需要的東西，很多衝動性消費金額雖不高，但積少成多卻非常可觀。因此，消費前三思而後行，養成良好的消費習慣，也能強迫自己儲蓄、減少不必要的支出。
4:5:6無痛省錢法 避免月底吃土
不想成為月光族，你還可以試試4:5:6無痛省錢法。以發薪日為起點，將每個月分成3個區間，每個區間有10天，依照「4:5:6」的比例分配花費，營造由儉入奢的感覺，避免月初花錢太兇，到了月底得面臨吃土的窘境。而且若月底還有多餘的錢，便可以當作儲蓄的一部分。延續之前的舉例，若你月薪3萬，扣掉存款、房租、交通等金額，每個月可支配的金額有1萬5000元，你便可以按照「4:5:6」的比例分配花費。以6月來說：
6/1~6/10: 4000元
6/11~6/20:5000元
6/21~6/30:6000元
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提早建立理財概念
建立理財概念永遠不嫌晚，除了儲蓄、減少不必要開支，許多人也會選擇投資，把錢當作「賺錢的工具」，賺取更多的利息。理財書籍指出，學會靈活運用各種理財工具，打造一套能夠持續帶來財富的系統，能達到真正的財務安全。
《富爸爸，窮爸爸》一書中提到：「窮人和中產階級為金錢而工作，富人讓錢為他們工作。」投資需要承受一定比例的風險，但若能養成習慣去思考「如何投資」而非「如何消費」，了解理財知識和工具也能精進自己在財務方面的判斷，不至於隨波逐流、盲目任由他人下指導棋，成為自己財務的主人吧！
投資自己才是王道
持續成長和學習是人生很重要的能力，除了懂得掌管自己的財務，我們也要懂得掌握人生，了解自己內心真正想要追尋的價值，這絕非單純靠工作和理財就能達成的目標，而是要不斷地閱讀學習、與自我對話、挖掘潛在的興趣和能力等。累積生命經驗、培養成熟又圓潤的處世之道，對自己的人生負責，才能不愧於生命中所做的每個選擇。
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