保單借款高峰期 搶低利優惠 先搞清這3眉角

NOWnews 2019/01/11 14:59(7天前)
▲新台幣兌美元。(圖/NOWnews資料照)
▲保單借款3大高峰期,壽險業祭利率優惠,專家提醒,借款時要注意包括借款利率、保單借款與保險契約效力及保險理賠金將扣除借款本息。(圖/NOWnews資料照)
根據統計,開學、繳稅及農曆新年是保單借款的高峰期,隨著年節腳步將至,壽險業也推出低利優惠,讓保戶能安心寬鬆過好年。不過,專家提醒,保單借款為資金周轉管道之一,在申請前仍應詳細閱讀保險單借款約定書,注意包括借款利率、保單借款與保險契約效力及保險理賠金將扣除借款本息,以確保自身權益。

才剛迎接了2019年,接下來農曆年也將到來,也是民眾資金需求的旺季,像是結婚花費、過年旅遊、添購家俱或裝潢,甚至員工認股等,但礙於還沒領到年終獎金且現代人生活多以小家庭為主,常面臨短期資金需求而大傷腦筋的情況。

而在國人投保率近250%的現今,相較銀行信用卡、信用貸款等借款方式,保單借款手續簡便,免保人、免手續費、無違約金、撥款快速、還款時間彈性。根據台灣人壽就保戶歷年保單借款資料,無論是件數或金額,主要申請高峰期以開學註冊期間為首,其次為繳稅季節,第三則是傳統農曆過年期間。以上3大高峰期的申貸量無論在件數或金額之占比,皆超過全年申貸量15%以上,每筆借款平均金額亦逐年提高,1年中3大高峰期的累計總貸放金額更高達全年度的3/4,

也因此,壽險業建議,有短期資金需求的保戶,可以善加利用保單貸款來做資金調度,讓資產配置更具靈活性,以解燃眉之急,並可多加注意各家保險公司推出的優惠活動。以台灣人壽來說,至2月28日止推出「龍來貸」保單借款優惠利率專案,提供50萬元以下3.55%、50萬元以上3.25%等借款優惠(利率優惠期限至3月31日)。

目前國內各家保險公司保單借款額度係按「保單價值準備金」或「帳戶價值」一定成數內核算,一般而言,傳統型台幣保單最高約可貸9成,而投資型保單則約為5成至7成。

金管會則提醒,申請保險單借款時,要注意包括借款利率、保單借款與保險契約效力及保險理賠金將扣除借款本息。其中在利率部分,由於保險單借款利率是由各公司衡酌保單成本、保險商品特性及類別、資金運用效率與市場利率等因素訂定,因此各保險公司的借款利率不一,消費者可至中華民國人壽保險商業同業公會網站(http://www.lia-roc.org.tw/)有關「各壽險公司保單借款利率一覽表」瀏覽比較。

壽險業也強調,保單借款主要為應急,不適宜為理財目的使用,當未償還的借款本息超過保單價值準備金時,保險契約效力即會停止,被保險人發生保險事故,保險公司將不予理賠。因此在進行保單借款前,保戶一定要詳細閱讀保單借款約定書,並按時繳息,以維護自身權益。

此外,依據人壽保險單示範條款規定,保險公司給付各項保險金、解約金、返還保單價值準備金或退還所繳保費時,如要保人有欠繳保險費或保險單借款未還清者,保險公司得先抵銷欠款及扣除應付利息後給付其餘額,也就是保障金額會相對減少。
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