只買1股也能長期投資 搞懂美股定期定股、定期定額

Money錢 2022/05/04 10:40(54天前)

撰文:李亞珊


在台灣投資美股越來越便利,因為在原先的「定期定股」投資方式之外,去年(2021)年5月4日,金管會開放券商接受投資人以「定期定額」方式委託買賣外國有價證券,各券商也紛紛祭出複委託手續費優惠,讓資金不多或是擔心直接匯出資金到海外券商會有風險的投資人趨之若鶩,也讓投資美股變方便。

在券商大力推廣定期定股與定期定額下,很多投資人對這2種投資方式的異同、優點與限制並不清楚,本文特別就這部分加以說明,並請專家提供美股的投資建議。

定期定股投資
須確保帳戶金額足夠

投資人以定期方式投資美股前,要先了解「定股」與「定額」的基本差異。

國泰證券國際金融商品發展部協理賴俊男解釋,所謂的定期定股,是與券商約定要定期買進的股數,通常一次至少要買進1股。定期定股的優點在於,可以用小額資金執行長期存股的紀律,限制是每次扣款金額會隨著扣款日股價漲跌、匯率等波動而不固定,若是投資的個股股價大漲、設定購買的股數又多,卻沒留意帳戶餘額,可能造成無法成功扣款的情況。

至於定期定額,賴俊男進一步說明,則是指與券商約定每次相同的扣款金額,優點是只要準備固定的扣款費用,不用擔心因金額不足扣款失敗,但須注意的是,每次扣款買到的股數會不一樣,一旦扣款標的上漲,可以買到的單位數會越來越少,反之,下跌時買到的股數會更多。

對於美股新手投資人而言,賴俊男建議,評估個人的風險屬性後,保守型投資人可從定期定股ETF開始執行投資計劃;若是對美股產業、個股熟悉,且屬於積極型操作者,則可定期定股投資個股並分批投入ETF,避免標的過於集中,可分散風險。

賴俊男舉例,A投資人自2020年3月起,使用券商美股複委託服務,每月定期定股蘋果(美股代號AAPL)4股,累計至今報酬率約41%,搭配分批投入ETF,即使近來因通膨、俄烏戰爭等因素造成美國股市動盪,資產也不至於受傷太嚴重。至於美股ETF與個股的標的選擇,賴俊男提供國泰證券統計、投資人關注的美股ETF與個股前5名排行供參考,建議投資人按照自身風險屬性挑選。

留意3件事
做好美股定期投資

永豐金證券通路事業處副總經理黃烽旗分析,執行美股定期定股與定期定額投資時,可留意以下3件事。

➊投資標的:考量風險屬性與股票流動性,建議選擇標的時,要評估市值、月均量、公司財務狀況等面向。

➋交易時間:投資人與券商約定美股定期定股或定期定額後,由券商系統根據投資人指定的日期、股數(金額)等內容,在交易日統一買進,按照契約約定的股數(金額)比例分配,無法自由選擇交易的時間點。

➌交易價格:定期定額是用市價委託下單,除了不可抗力因素,券商系統會在交易日開盤後自動完成交易;定期定股則是用限價委託下單(前一日收盤價×110%),也就是說,若在約定交易日當天,開盤到收盤漲幅都超過前一日收盤價10%以上,將無法成交,該筆交易會取消不扣款。

投資人不需要太擔心,由於定期定股的存股標的都是大型股,不至於經常遇到漲幅超過10%的情況,為避免無法成交,建議每月可多選一個扣款天數;如果真的希望每筆委託都能執行,則建議採用定期定額方式投資。

黃烽旗建議,美股投資人可根據不同的投資計劃,使用2個帳戶分別操作定期定股與定期定額,在目前市場上,永豐金證券的「豐存股」平台是可以同時執行美股定期定股、定期定額的券商。定期定股是以存股數為主,可作為不停利、長期儲蓄的帳戶,定期定額則是以停利不停損的方式操作,攤平長期的買進價格,避免買在高價位的問題。

美股投資人無論是選擇定期定額或是定期定股,黃烽旗與賴俊男均表示,可以協助小資族養成長期投資的紀律,解決沒時間盯盤、資金少的窘況,用較低的門檻進入美股市場,開始累積資產。

 

全文未完,完整內容請見《Money錢》2022年5月號第176期

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