台美利差大 銀行搶美元兩頭賺

財訊 2019/05/17 17:00(255天前)
聰明錢找出路 美元存款破10兆

近6年,台灣本國銀行美元存款部位增長一倍,折合超過新台幣10兆元,顯示新台幣利率長期處於低檔的情況下,銀行和民眾都在搶美元賺利差財。



永豐銀行5月8日推出「母親節快閃高利定」3天活動,3個月年息高達5.2%的美元高利定存,第1天數百位名額在40秒內全部被搶光。在新台幣利率長期維持低檔的情況下,資金自己會找出路,而銀行業也藉由吸進美元,在企金和個金業務兩頭賺。

提高利差 吸納美元存款


近年來,隨著美國聯準會(Fed)逐次調高利率,將美元聯邦基準利率由接近零升到目前約2.42%的水準,本國銀行的美元存款部位也跟著水漲船高。2012年底,全體本國銀行美元存款部位才折合新台幣4.9兆元,但到了2018年底已超過10兆元。金融業高層指出,銀行業喜歡用高利吸收美元存款,主要有4個策略:分別是提高利差、負債管理、財富管理、財務操作。

由於央行長期不調升新台幣利率,國內長期處於低利率狀況,導致新台幣存放款的利差太低,銀行若只做新台幣存放款生意,競爭非常激烈,吸收美元做放款和投資才有比較大的利頭。也就是說,銀行以短天期的高利率吸收美元存款進來,若這些美元存款能留得住,再拿去放款就可賺到較高的利差。

以去年最賺錢的中國信託銀行為例,中信銀去年稅前盈餘340.2億元,但去年第4季新台幣的存放利差只有1.60%,而外幣的存放利差則高達2.32%,使得中信銀整體利差來到1.91%的水準;而中信銀的外幣放款在2018年底也高達1兆元,遠高於對法人及房貸放款,外幣放款部位有效提高了獲利。

銀行業吸收美元存款的第2個策略是負債管理,這點台灣銀行董事長呂桔誠最有感受了。台銀的存款總額高達3.9兆元,其中有1.7兆元是新台幣定存,定存利率雖然只有一點多,但因新台幣放款生意不好做,支付定存的利息有些已高於台銀新台幣資金用途的利潤。

把台幣定存 轉成美元存款

呂桔誠說,很多個人定存可說是做1筆虧1筆,而台銀又是國家政策銀行,不能拒絕任何存款,只能想辦法把這些新台幣定存資金轉成美元存款,而美元存款利率是按市場利率減碼,這些吸進來的美元資金就算不做放款,拿去拆借給同業都可以賺錢。

呂桔誠表示,存款是銀行的負債,把去路較窄的新台幣資金轉成放款管道較多的美元存款,就是一種負債管理,而且這種措施沒有什麼成本,就能提高銀行獲利。因此,呂桔誠去年就下令要求台銀要達成1年吸收與1000億元新台幣等值的美元存款,以提高獲利。


文/林文義

延伸閱讀:
股匯雙殺!台幣貶破31元 創7個月新低
https://www.wealth.com.tw/home/articles/20730

美元定存年後熱度不減 民營行庫搶錢祭3字頭利率吸金
https://www.wealth.com.tw/home/articles/19855
FB留言

其它文章

  • 5G競標金主 赫見公益信託基金

    國內公益信託亂象叢生,偏偏《信託法》修法一拖再拖,由於缺乏監督機制, 公益信託恐將淪為「真避稅、假公益」的工具,甚至還成了5G頻譜競標的金主。 文/吳雅樂 國內5G

    財訊 6天前
  • 30年一覺台商夢 「電話大王」吳思鍾沉痛告白

    在中國,政商關係開啟的方便之門,往往成為地獄之門。被中國最高領導人親自邀請的投資案,最後竟成為一場糾纏30年的噩夢。吳思鍾的故事,揭露了中國真實的投資面貌。 文/吳

    財訊 6天前
  • 拓連科技的電動車充電革命 美加州參議員也說讚

    10年後,全球將有1.2億輛電動車在路上跑,屆時充電站不會只是簡單的充電站, 來自台灣的拓連科技用新穎的商業模式,讓充電站商機有更多的想像空間。 文/劉軒彤 想像一

    財訊 6天前
  • 萬二行情被忽略的便宜好股

    文/財訊新聞中心 2019年高價股大漲,投資高價強勢股,去年是贏家。但台股盤勢已有悄悄變化, 2019年第四季起,低價銅板股逐漸轉強,成為盤面主流。最新一期的《財訊

    財訊 6天前

降雨:

氣溫: