台灣地狹人稠、土地寸土寸金,買房時如何減輕經濟壓力,變得相當重要。一般來說,專家建議準備房價的3成做為自備款,而銀行會根據你想買的房屋價值及個人信評,決定願意放貸金額,最順利的狀況是貸款8成,多的那1成就可以補貼裝潢費用。

 貸款

(圖取自Pixabay圖庫)

 

首購族可能會以為,只要帳戶中有千萬存款,就是銀行眼中的VIP,不過銀行評估是否放貸,是考量客戶的「償債能力」,也就是有穩定工作、每個月有穩定收入,並且償債信用良好,來決定可以核貸多少錢。

 

申辦房貸流程7步驟

 

1. 選擇銀行:依據貸款金額、條件,選擇適合自己的銀行。

2. 申請文件:申請人及保證人身分證影本、印鑑章、財力證明等。
3. 不動產鑑價:銀行會根據房屋的坪數、座落區域、周邊機能等,進行估價。
4. 銀行審核:依借款人與保證人的基本條件、還款能力、抵押房屋資訊等因素。
5. 對保:由借款人與保證人在銀行進行對保。
6. 抵押權設定:銀行會設定抵押權。
7. 撥款:撥款後房貸正式成立。

 

但是房貸百百種,利息只要差個0.1%就差很大,該向哪家貸款、如何試算房貸與利息,是為了安心成家必須做的功課。

 

許多銀行及看房網站已設計出「可負擔房價試算系統」,以591房屋交易網為例,只要輸入每月收入及房貸占月收入比例,系統會自動以30年貸款期限、貸款8成及各家銀行貸款利率,幫你計算出建議購買的房屋總價,還會列出多家銀行貸款方案,讓民眾參考。

 貸款

(圖取自591房屋交易網可負擔房價計算器)

 

另外,首購族也可以了解政府從2010年開始辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」,為了讓年滿20歲以上民眾減輕貸款負擔,由八大公股銀行以自有資金辦理,貸款額度最高達新台幣800萬元。不過青安房貸辦理到今年底將要落日,財政部與公股銀行開會後,有共識延長實施2年,一段式機動利率方案利率擬由1.43%再降低,受疫情影響貸款戶寬限期傾向由3年拉長至5年,待提報行政院核定才能拍板。

 

財政部青年安心成家購屋優惠貸款

 

 青安貸款

 

(財政部提供)

 

1. 貸款對象:中華民國國民年滿20歲以上,且借款人與其配偶及未成年子女(或單身)均無自有住宅者。限於申請日前6個月起所購置之住宅。


2. 貸款額度:最高800萬。


3. 貸款期限:最長30年(含付息不還本之寬限期最長3年)。


4. 貸款利率:


借款人得自由選擇一段式機動利率、 二段式機動利率或混合式固定利率計息方式擇一辦理,惟一經選定不得變更。

一段式機動利率:按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率(下稱郵儲機動利率,目前為0.845%)固定加0.585%(目前為1.43%)機動計息。
二段式機動利率:前2年按郵儲機動利率固定加0.345% (目前為1.19%)機動計息,第3年起按郵儲機動利率固定加0.645%(目前為1.49%)機動計息。
混合式固定利率:前2年採固定利率,第1年按「撥貸當時」郵儲機動利率固定加0.525%(目前為1.37%)固定計息,第2年按「撥貸當時」郵儲機動利率固定加0.625%(目前為1.47%)固定計息,第3年起按郵儲機動利率固定加0.645%(目前為1.49%)機動計息。


5. 準備文件:
身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)
印章
土地及建物登記謄本
向稅捐機關申請之財產總歸戶資料(如財產歸屬清單資料)
個人收入證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)
其他:視個案而定


*若提供保證人:請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明*

 

最後要提醒大家,現階段若湊不足自備款、沒有把握能還貸,千萬別硬撐,銀行人員指出,「對銀行來說,100件放款有1件倒帳,是合理正常風險,但若民眾因房價下跌遭法拍,則是一輩子的陰影。」

 

FB留言

降雨:

氣溫:

合作媒體