為抑制通膨,美國聯準會6月15日宣布再升息3碼,為28年來首見。台灣央行跟進升息半碼,利率連二升。中央銀行總裁楊金龍表示,如果今年6至9月期間,全球國際金融市場波動劇烈,會審慎評估適當時機,若有需要也會召開臨時常務理事會。

 

 

國內通膨升溫、疫情再起,台灣二度調升利率,將影響投資市場,房貸族恐要勒緊褲帶,自住需求者還能搶進房市嗎?買房到底能不能對抗通膨?

 

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(圖取自pixabay圖庫)

 

買房能抗通膨嗎?

 


近年來,房價漲幅驚人,政府紛紛祭出打房措施。中央銀行總裁楊金龍表示,「買房抗通膨」聽起來好像正確,但其實是建商的行銷口號,讓購屋者感覺很自然。楊金龍提醒,民眾買房必須留意2件事,第一,買房要根據自身能力,第二,俄烏戰爭是黑天鵝事件,各國央行貨幣政策都朝緊縮方向走,買房必須小心,也可能成為受害者。

 

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(圖取自IMF官方網頁)

 

若再升息,房貸族一年多繳近3萬

 


專家指出,下半年升息的機率不小,這也導致台灣房貸族未來房貸支出跟著增加。銀行的房貸利率多採指數型利率,而房貸指數利率調升分為月變動及季變動;因此若央行6月就跟進升息,視銀行規定,房貸族預計7、8月,每月支出的房貸金額就會連動調升。

 

 

以貸款總額1000萬元、貸款20年、利率1.56%來試算,每月須負擔4萬8531元的房貸;若台灣央行再升息2碼(0.5個百分點),房貸利率足額反映調升至2.06%,每月房貸金額將漲至5萬873元,光1個月就得多付2342元,一年增加的房貸支出逼近3萬元。

 

 

但市場普遍認為,台灣央行升息腳步相對和緩,預估央行頂多升息1碼,這反映在20年本利攤還的千萬房貸上,大概1個月增加1000多元。儘管如此,升息造成的經濟負擔仍會轉嫁到房貸族身上,中長期的財務規劃需將升息造成的影響納入考量,提早做準備,以應對通膨時代下貨幣緊縮政策帶來的變化。

 

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(圖取自pixabay圖庫)

 

 

高房價+升息 自住者何時進場

 

政府接連打房,加上升息走勢,房屋銷售熱潮是否減退備受關注。房地產業者多有共識今年房市將呈「價平量縮」格局;對於自住需求者,他們則建議可以趁近期買氣比較薄弱的階段,多看多比較。

 

 

業者表示,現在最低房貸利率約1.56%,其實還是偏低,央行升息將增加房貸支出,但成本還是在一般購屋族可以接受的範圍,因此市場上沒有看到自住客縮手的狀態。另外,業者分析,今年房市成交量恐縮水,但建商面對缺工、營造成本高漲等局面,價格不易鬆動,而屋主不急著出售,導致市場供給減少;因此,房價可能還是續處高檔,向下空間有限。

 

 

升息造成房東持有成本增加,又面臨物價上漲壓力,實務上漲租的情況相當普遍,因此有意買房的民眾與其繼續幫屋主繳房貸(付租金),不如持續看屋,留意有無理想物件出現。

 

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(圖取自pixabay圖庫)

 

 

購屋該準備多少錢

 


買房是人生大事,得謹慎檢視自身的購屋能力,除了房貸之外,還得考量裝潢費、管理費和稅金等。理財顧問建議,加總房貸和上述費用之後,購屋支出不應該超過月薪的1/3,以免排擠到其他財務目標。另外,購屋前也要考慮未來的人生規劃,像是走入婚姻、生小孩等,都會改變原先設定的財務分配。

 

 

若買房對你而言是人生清單上必做的事情之一,建議要提早規劃和準備,和伴侶、家人仔細討論,在能力所及的範圍內選定物件,進行研究和比價,應注意市場上房價過漲的蛋白區,是否房價過高;想買預售屋的人則要特別了解建商的財務狀況。

 

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(圖取自unsplash圖庫)

 

 

首購族貸款優惠

 


高房價使許多想要買房的民眾卻步,以下提供政府貸款優惠資訊供民眾參考。財政部提供「青年安心成家購屋優惠貸款」,利率相對較低,且貸款成數最高8成。單身或已婚者都可申請,條件為借款人名下無自有住宅者,如已婚者,借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅。

 

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