科技聰明防堵…源頭阻斷詐騙 AI揪出警示帳戶

聯合新聞網 2022/07/26 04:06(14天前)
許多詐騙案都靠警員和銀行行員合力勸阻才未匯款。圖/聯合報系資料照片
許多詐騙案都靠警員和銀行行員合力勸阻才未匯款。圖/聯合報系資料照片
金融詐欺案件橫行,銀行除了靠熱心行員勸告民眾不要把錢匯出去,還有沒有更聰明的作法?

北富銀今年建置AI智能模型防堵,模型透過十五項指標預測帳戶變成警示帳戶的機率,偵測出潛在警示帳戶,受害人若到銀行櫃台、網銀、ATM要匯款到潛在警示帳戶時,就會警告不要匯款。模型也納入警方資料,如歹徒喜歡在哪活動、在哪個時間、用哪些IP等,由巡警加強巡查及時攔阻車手提款。

國泰世華銀行則是大數據分析異常關係、異常金流等角度,辨識疑似人頭帳戶,進而管控。例如,警方將帳戶列為警示帳戶前,就將原可線上辦理的交易改為須臨櫃辦理,授信客戶出現某些徵兆時,即可推估將成為逾放,銀行必須進行減損等動作。去年因此防堵疑遭詐騙案近五百筆,防堵疑似遭詐騙金額超過二億元。

此外,金管會主委黃天牧今年二月特別與當時的警政署長陳家欽開會,據了解,其中最急迫的是金融業與警方建置「資訊交換平台」,即時通報詐騙情資與縮短金流追查時效。

不少官方單位也希望從資訊流源頭,就先阻斷詐騙。刑事局去年七月起協調電信公司停止解析涉詐的投資網站,防堵民眾連上,已停止解析一萬多個網站,並請電信公司依詐騙內容「關鍵字」,阻斷發送簡訊及停用門號。不過,歹徒不斷變更假投資網站,春風吹又生。

刑事局一六五全民防騙網和科技公司合作,與Whoscall開發「防偽冒號碼系統」,結合AI技術找出詐騙電話,另跟趨勢科技開發電腦瀏覽器擴充功能,網頁瀏覽器就能夠自動偵測網站安全性,快速過濾詐騙、釣魚網站。

除了這些防制外,臉書、Google等大型社群網站,能否在第一時間就發現詐騙社團、詐騙粉絲專頁,或者減少詐騙廣告刊登,也是關鍵。

NCC(國家通訊傳播委員會)最近推出的「數位中介服務法」草案就針對網站平台做出相關規定,要求數位平台業者必須重視廣告政策,不能夠左手剛收廣告金,右手就把詐騙廣告刊登在網站上,讓許多網民蒙受損失。
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