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有錢人也想用的機器人理財

女人變有錢  2017/11/23 15:27(54天前)
撰文:劉育菁
今年初傷後復出的瑞士網球名將費德勒(Roger Federer),很有機會摘下年度世界冠軍,在球場上,費德勒總是用最拿手的反拍一擊命中,把球打到對方無法回擊的位置,累積自己的勝分,拿下一座又一座的大滿貫獎盃。《賺100%的紀律投資法》作者太田忠認為,投資跟網球比賽相似,比的不是誰贏得比較多,而是比誰的失敗率最低,「因為穩穩賺,會比大賺來得更長久。」

股神巴菲特(Warren Buffett)曾說:「成功的投資與其說取決於智商,還不如說取決於自律。」相較於散戶,有錢人比較願意犧牲報酬,追求長期穩定獲利,但散戶總是想「賺快錢」,追求報酬極大化,無法做到長期且紀律投資。投資基金二十年的基金教母蕭碧燕表示,今年全球股市都創新高,不少投資人主動詢問:「拉美、東歐、中國基金可以買嗎?」她嘆了一口氣說,市場都已在相對高點,現在才想要投資,風險絕對不小。

投信投顧公會理事長張錫以破萬點的台股為例,今年台股基金平均創下獲利二八%的好績效,照道理,基金規模應該要創新高,但根據投信投顧公會資料顯示,今年十月底台股基金規模維持在一千七百多億元,與去年同期相較不增反減,「若投資人能夠長期且紀律地投資,現在就可歡喜收割。」張鍚也不由得歎息說。

紀律投資
才是晉升有錢人的關鍵

張錫很早就利用定期定額替二個孩子存教育金,搭上這一波台股大行情,帳面上已經有獲利六○%的漂亮數字,「因為自己沒時間管理,透過定期定額,每月固定扣款,長期能達到平均成本的效益。」他鼓勵年輕人從一千元開始,培養紀律投資的好習慣。

蕭碧燕表示,基金是年輕人投資的入門磚,只要秉持「長期且不停扣」原則,當市場出現亂流時,只要克服「看不見成果」而放棄扣款的魔咒,定期定額絕對能賺錢。

隨著金融科技(FinTech)日新月異,越來越多標榜「克服人性」的理財機器人紛紛上路,第一金全球FinTech金融科技經理人唐祖蔭表示,傳統金融的項目是支付、保險、融資借貸、創業投資等,隨著晶片運算速度、語音、生物科技與AI人工智能等技術高速發展與融合,未來的金融創新,絕對會改變你我的生活和理財模式。

金融科技推陳出新
今年機器人理財最夯

場景拉到將金融創新視為發展重點的中國。隨著iPhoneX上市,十一月初中國招商銀行推出智能理財App 6.0,這一款App除了延續上一版的智慧投資、收支記錄等創新功能,現在更結合生物識別、AR技術、Face ID等功能,將科技融入金融生活。

「以前投資就是冰冷的數字,隨著金融科技融入生活,投資人不再只關心收益,而是真正能體驗到財富增值,並提升幸福指數,讓理財變得更有溫度。」這是招商銀行副行長劉建軍在記者會上提出的看法。

回到台灣立法院,十一月八日財委會終於初審完成《金融科技發展與創新實驗條例》,這項法案攸關台灣金融科技發展能否急起直追,深受各方矚目。若把二○一七年訂為台灣金融科技元年,一點都不為過。從年初至今,台灣金融業陸續端出許多金融創新服務,包括理賠流程、網路投保、線上支付等,其中「智能理財」—也就是俗稱的「機器人理財」(Robo-Advisor)影響範圍最大。

究竟什麼是「機器人理財」 ?國內第一家標榜「基金盡職調查者」的大拇哥投顧行銷企畫王克瑞表示,機器人理財說穿了就是AI人工智慧的自動化投資術,但要達到這個目標背後不僅需要有大數據支撐,並且搭配金融模型不斷驗證,再透過機器人的深層學習(Deep Learning),根據使用者的收益和風險偏好,提供個性化資產配置方案,甚至進一步提供執行、監控及調整等理財服務。

今年十一月剛剛上線,推出機器人理財服務的復華投信電子商務行銷部協理徐瑋瑄表示,機器人理財不是有一台實體的機器人面對面替妳服務,它更不是用來取代理專,而是投資人可善用機器人的大數據能力及交易紀律,克服人性貪與怕的弱點,讓投資多一個可供選擇的工具。

在國外,機器人理財行之有年,包括美國新創智能投顧公司Betterment、WealthFront等,旗下所管理的資產規模累計超過百億美元,二○一六年客戶年成長率超過二○○%。根據市場調查機構Statista公布數據,全球透過機器人理財管理的資產以年化四七.五%速度增加,至二○二一年資產規模將超過一兆美元,約三十二兆新台幣,相當於台股一年成交量的三倍。

其他精彩內容請見《女人變有錢》2017年11~12月號第54期
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