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善用複利滾錢累積教育資金 攢給孩子第一桶金

小花平台 2018/02/15 21:39(96天前)


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「學費又調漲了!」、「補習費又增加了〜」、「營養午餐又要加錢了……」開學將近一個月,學費、雜費、安親費、補習費等一堆學雜費用,你都繳清了嗎?在台灣,要培育一個孩子從幼稚園到大學畢業,需要花上不少錢,你為孩子準備好了嗎?小花平台提醒,在今天低利時代,善用投資理財工具,與孩子一起準備教育資金、存下第一桶金。

                             

存錢用對方法  不要愈存愈薄 

錢愈存愈薄?存款永遠都嫌不夠用?這時候要注意可能是存錢的方法不對,不要「傻傻地」存錢,用對方法、選對標的,就算是「小額儲蓄」一樣能積少成多,輕鬆存下一筆可觀的教育資金、為孩子賺第一桶金。 

台灣人是有名的愛存錢,每到下午在銀行、郵局擠滿了趕3點半要存錢的人,你曾試過前面還有幾十個人等候?大排長龍、苦不堪言!根據央行統計指出,到今(106)年7月底止,國內「貨幣機構(包括銀行存款、郵政儲金等)」累計收受存款高達新台幣414804億元,平均每人存款有180萬元。 

許多人質疑:「根本沒有存那麼多錢,哪來的180萬元?」更有網友沮喪地指出,台灣貧富差距愈拉愈大,前述的414804億元其中可能有高達9成都是有錢人資產,一般人僅能分到剩下的1成,「平均每人存款金額頂多只有20萬元左右。」 

小花平台保險顧問提醒,不論是180萬元或是20萬元,最重要的是要存錢。其實,存錢不難,如果還沒找到適合自己的存錢方法,不妨參考下列3種存錢法,「存錢比你想像中還要簡單!」 

自動化設定存款-

也就是在個人帳戶設定「自動轉帳」扣繳功能,將每個月預計要存入的金額例如3000元、5000元、1萬元等隨個人意願,以一種定存的概念,透過扣繳設定功能將要存的錢先扣起來,每個月自動轉入預設的存款帳戶中,「等於是強迫自己存錢,可以確保自己每個月都能如期存到錢。」 

會定存也要懂理財-

因為擔心投資市場風險太高或是沒時間上網看資料、做功課而把錢都放在定存不動?小花平台保險顧問提醒,錢放著不管要小心除了錢可能會愈存愈薄外,通膨風險也將大增。 

以目前國內低利大環境來說,有不少人規劃投入外幣存款,建議可以透過分批換匯方式分散換匯時匯率波動的風險,或是投入定期定額基金類似銀行「零存整付」概念,每個月強迫儲蓄投資,不用一次拿出大筆資金,這樣長期下來,成本和風險自然攤低。 

18年育兒累積存錢法-

從孩子1歲開始每個月固定存下5000元,一年可以存下6萬元,等到孩子18歲時,不知不覺就有108萬元了,利息還未計。這種類似定存概念、無痛達成存錢的目標,「慢慢累積」攢給孩子18歲成年的人生第一桶金,可以做為未來讀書、旅遊甚至出國留學之用。 

找到適合自己的存錢方法 

除了找到適合自己的存錢方法外,存錢管道的選擇也很重要。小花平台保險顧問表示,目前一般常見有銀行定存、基金、股票及保險等4種方式,各有其優、缺點,分述如下:

銀行定存-

  【優點】有彈性、隨時可以解約,且解約是本金100%奉還,並不會虧損到本金。

  【缺點】利息低、趕不上物價通貨膨脹的速度。

基金-

  【優點】以經理人(操盤人)眼光,為投資人操作基金投資,藉由分散投資標的,來降低投資風險。

  【缺點】手續費、管理費等名目眾多,都是由基金公司自訂,沒有透明的依據或是標準。此外,基金報酬率只是參考,相對風險也較高。

股票-

  【優點】變現能力較基金好,投資人可以在所購買股票的公司獲利時,可以參與股息分配。

  【缺點】股票是高風險性的投資,其潛在投資報酬率相對也較高。

保險-

  【優點】強迫儲蓄、穩定累積財富。

  【缺點】提前解約不保本、資金流動性不佳。 

外幣保單抗通膨  兼具保障與儲蓄

小花平台保險顧問認為,存錢最重要的是要持之以恆,就算是小額定期的慢慢存,透過時間和利率累積,小錢也能滾成大財富,「有錢才能理財!」以保險來說,善用儲蓄險為孩子儲備教育資金就是不錯的選擇。 

一般來說,儲蓄險兼具保障與儲蓄增值雙重效果,繳費年期常見有躉繳(一次繳清)、6年、10年及20年等,繳費期滿後可以選擇整筆領回、每年可以領回一部分的生存保險金或是不領回繼續累積利息,資金運用相當靈活有彈性。 

小花平台保險顧問建議,如果是要儲備教育資金,可以鎖定以外幣計價的儲蓄險,其中又以利率變動型最熱門,當宣告利率愈高、受益人領到的錢也愈多,適合未來匯率看升的外幣。 

以目前的外幣種類來說,例如美元、澳幣等都是不錯的標的,其中仍以美元為主流,主要原因不外乎美元是全球主要貨幣排名第1位,且是國人持有的主要外幣資產;美元保單預定利率最高2.5%,較台幣保單預定利率僅2%高,澳幣保單預定利率最高3.25%,也較台幣保單預定利率高,保費相對台幣保單都較便宜的優勢,另外澳幣從高點回檔約30%,目前在相對便宜的價位,值得進場購買。增額型保單保額有定期遞增的特性,讓保障不縮水還能對抗通膨……等。

最後,小花平台保險顧問也提醒投資人在買外幣保單時,要特別注意外幣保單是以外幣計價,免不了有匯率變動風險和流動性風險。

 

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