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郭莉芳 3面向培養孩子富腦袋 懂得珍惜與尊重

小花平台 2017/04/11 16:20(192天前)



2017年的兒童節很不一樣!今年2月,內政部統計,台灣老化指數指標首度破百,達到100.18;換句話說,台灣老年人口已首次超過幼年人口。少子化、單子化除了造成許多小兒科、學校等行業倒閉外,這群被寵壞的小皇帝/小公主,在未來更是有極大機率會成為「尼特族」(NEET;「啃老族」),為家庭、社會與國家造成難以平撫的傷痛。究竟該如何培養孩子完整健全的人生態度與品格?如何能早一步教育孩子正確的金錢觀,幫助他們擁有獨立自主、立足社會的競爭力?本期,小花平台特邀Smart智富主筆郭莉芳,請身為4寶媽的她來親身分享富小孩的培養秘技。只要掌握3個面向,就能灌輸並培養孩子正確的理財觀念,還不快點學起來!

 

少子化社會中,Smart智富主筆郭莉芳卻擁有了4個孩子。身為四寶媽的她笑著說:「人家都會問我:你怎麼『敢』生這麼多小孩?」對此,她坦言生養眾多,負擔肯定不小,但其實也不如大家想像中的可怕。以她的4個孩子來說,最小的快滿3歲,最大的國二,關於理財力培養她建議該依照不同年齡層因材施教。

 

一. 零歲到國小 理財遊戲化、任務化、生活化

零歲~三歲 父母以身作則、潛移默化點滴培養

對於兒童理財觀的培養,郭莉芳堅持零歲就該開始,此時的她語重心長地說:「孩子從小就會觀察父母言行,當然,也會受爸爸媽媽的花錢方式所影響。假如,父母親時常換新手機、逛街、購物……,其實孩子都會一點一滴地看在眼裡。父母親一定要以身作則,我不反對買東西犒賞自己的辛勞,但是盡量不要讓孩子看到。」

 

孩子的各種觀念形成,都與生長環境習習有關,正確的價值觀也是從日常生活中點滴培養而成的。郭莉芳鼓勵父母親們,想要稿賞工作辛勞,雙方應互相溝通、協調:一個去買東西,另一個負責帶孩子,不要給孩子整個周末都在購物的印象。

 

為什麼堅持從小就要開始灌輸理財觀念?此時的她,回憶起了老大3歲時與她的一段對話:

老大:媽媽你不要去上班!

媽媽:媽媽沒有錢要去賺錢。

老大:你去銀行就有了啊!爺爺都這樣!寫一寫就有了!

媽媽:……(錯愕中)

這是父母親都會經歷的時期,當你要出門上班時,孩子會無法理解,覺得為什麼上班就是賺錢。自始之後,她堅信理財教育就是該從零歲開始。

 

小花平台溫馨提醒:

從0~3歲階段,孩子漸漸認知到了大跟小的差別,這個時期,郭莉芳建議父母能隨手利用家中物品,帶著孩子比較大小、一個個數數(例如:花瓣、葡萄……)對這個階段的孩子來說,大跟小的觀念建構會比數量教導來的重要。未來,當在向孩子解釋錢的時候,就可以用「大就是多」、「小就是少」來解釋,而孩子們就可以理解。

 

幼稚園 數數+結帳遊戲 建構「消費者付費」觀念

不論是數昆蟲或動物腳的數量……這些生活中常見之物,都能幫助孩子建立並強調「數」的概念。再者,郭莉芳認為撲克牌比教具更方便使用,強烈建議父母親們可充分運用。對於每張撲克牌都有圖案(黑桃--紅心--磚塊--梅花)、數字的設計,對小朋友來說是最好傳達方式。父母親可以不時變化遊戲規則,帶著他們比圖案、比花色、比數字,玩數點比大小的遊戲讓孩子們興致高昂產生極高參與感。

此外,建議可帶著孩子玩結帳遊戲,像是拿20個一塊錢銅板,跟20個小包裝糖果,然後帶著孩子輪流當老闆。首先,向孩子說明遊戲規則:1塊錢只能買1個「小」糖果、2塊錢可買1個「大」糖果,接著帶著孩子一塊一塊數,這些遊戲都能灌輸孩子消費付費的概念。而後,下個星期就能再加入餅乾類項,可買品項就包含了糖果、餅乾,之後再一次一次加品項,帶著孩子從簡單到複雜化,接著再放大,像是要幫哥哥、姐姐一起買東西……

 

小花平台溫馨提醒:

提醒父母們切勿心急,一次只為孩子建立一個類項,並且記住:不論是你還是孩子擔綱結帳遊戲的老闆,你都要耐心地帶著孩子一個一個數硬幣,這樣的遊戲能夠為他建立「數」與「消費付費」的概念。

 

國小階段 理財生活化 建構「數字大小」、「 簡單算術」概念

由於2年級以上階段已有2位數概念:多少+多少=多少,以郭莉芳的4個孩子來說,只要每次去麵館,她就會給家中老二(小學三年級)負責加總數的小任務,如果孩子算錯了就提醒他要驗算,千萬不要斥責或是笑他,這些都是生活中極佳的練習機會。

算出總數後,郭莉芳就會給孩子整鈔(例如:3張100元),然後再請孩子在結帳前,先計算一下會找回多少錢?另外,像是坐計程車也會是好時機,她也建議可以準備整鈔讓孩子去算錢、結帳,即使還不會加減法,也是讓孩子認知消費付費找錢的概念。

理財超達人提醒:不要把理財教育想得太嚴肅,理財必須生活化,不論是去7-11、市場、賣場……每天,我們每天都在產生花錢、結帳的消費行為,而這些其實都是理財。

 

小花平台溫馨提醒:

爸爸、媽媽們千萬不要認為:孩子們會不會覺得厭煩!?

其實,只要你願意給孩子任務,他通常都會想爭取好表現。這些找錢任務一定要趁早做,否則等到孩子到了小學高年級,他就不會再認為找錢遊戲很有趣了。

 

隨時機會教育 培養孩子珍惜與尊重的生命態度

等孩子在大一些到了小學中高年級了,建議爸爸、媽媽可以帶他看水電帳單,進行機會教育,記得提醒孩子:隨手關燈帳單上的錢就會少一點。如果浪費,爸爸、媽媽賺錢就會很辛苦,要常出差、加班,不見得星期六、日可以回來陪你們。適時的機會教育,同時也讓他們知道:錢財不會憑空而來,勢必是要投入努力與辛勞才能換來。

 

二. 趁年幼期建立既定原則 為日後教養舖路

曾經,郭莉芳的大兒子(現國二生),跟她反應過一天100元零用錢不夠這件事!

當時,她為老大細算了一番:「午餐都帶便當,晚餐也回家吃,所以花費就是偶而不帶便當的午餐跟每天早餐,怎麼會不夠?就算是吃麥當勞早餐還綽綽有餘,除非是你去買一些我不希望你買的含糖飲料!我們給的零用錢是針對外食需求,沒有別的!」她堅定地表明了立場與當初說好的協議,所以無論孩子如何抗辯也宣判無效,零用金仍維持一星期700元作為結案。

為什麼這麼堅持?原則一旦建立了就不容許被打破?即使是與公婆同住,郭莉芳仍然能做到謹守原則,她語氣堅定地說:「不是價格問題,是原則問題!」如果沒有從小就建立遊戲規則,孩子總是要什麼有什麼。那麼,未來,當父母無力負擔、滿足孩子慾望時,他們肯定無法理解。理財超達人建議父母親們:要做孩子們情感上的避風港,而非金錢避風港,千萬別慣出社會新聞上的富少爺/富千金,出事了就躲起來,還得讓年邁父母為孩子善後。

 

三. 國中小零用錢這樣給 規範中的珍貴自由 

現階段的台北市、新北市在小學前都是沒有福利社的,按理說並不大會有消費的機會。雖說如此,郭莉芳建議小學階段,仍然可以發零用錢,其標準可參考:小學一年級一周給10元、小二一周20元、小三一周30塊……,國中一天100元,金額不大但卻能幫助他培養支配金錢與花錢的技巧。

假如,孩子在段考時考了100分,長輩們為此發了獎勵金,這個時候建議父母們不要干涉,應給孩子自由運用的空間。千萬別強迫他一定要全部存下來!就算你真的想幫他存在他的戶頭裡,他所眼見的事實也是:你拿走了他的獎勵金。這麼做是會讓他產生抗拒跟反感的。想要鼓勵孩子們存錢,那麼建議可用以下規範中的自由方式進行:

 

1. 運用「等比提撥」方式鼓勵

例如:孩子存50元,父母也跟著提撥50元,孩子存100,父母也跟著提撥100……讓孩子知道這樣存錢是有賺的,由他來決定該怎麼做。尊重孩子自己作主,別管得太死,否則是會引來反感的。

 

2. 訂定花錢遊戲規則上限

例如:500元以上的段考獎勵金,則規定最多只能花500元,其餘一律提撥至每個人的帳戶裡。說到提撥帳戶,郭莉芳早已為這4個孩子分別開了個人帳戶。因此,不論是零用錢、過年壓歲錢,她都會分別幫他們存入。以過年壓歲錢來說,國中以上她會給500元、小三300元、小二200,這些是允許花費的,而其餘長輩所給的則都要存入個人帳戶中。每個孩子都能透過存摺明細,清楚知道自己的存款數目及所獲利息。而關於利息,像是36元這樣的數目,她也都會換算成孩子們能理解的價值(例如:4罐養樂多這類的說法),讓他們明白存錢的好處,也更能激發存錢的動力。

 

3. 善用理財工具

如果父母親完全不擅長或沒時間幫孩子理財,但又希望孩子們能固定存錢,那麼則建議能為孩子買儲蓄險。由於郭莉芳專精各類理財工具,因此她每個月都會固定從孩子們的帳戶裡,分別提撥3000元定期定額買基金。並且,還會偶爾為他們進行波段操作。這些代操的事,她也都會讓4個孩子知道,並且提醒大家:18歲以後的大學學費必須自己繳!當然,如果到時候,某些孩子還沒有能力負擔時,她會提供無償貸款,允許他們出了社會後再慢慢還。

 

訪談尾聲,此時的郭莉芳帶著和緩語氣、神情不捨地說:「現在的就業市場很辛苦,未來,機器人可能都要取代我們了!我們無法去預期下一代的面貌,所以我不要讓就學貸款成了他們的壓力。」對於不同年齡的孩子們,郭莉芳因材施教,循循善誘,可謂用心良苦。她始終相信透過分齡的兒童理財教育,孩子們能更理解金錢的來源與使用,也更幫助他們學會珍視資產。

 

小花平台溫馨提醒:

培養兒童理財力有多重要!?英國與紐西蘭,從幼稚園5歲起就開始教;美國、日本從小學開始……台灣在 100年起,也已將理財基本學力納入小學、國中、高中課程中。兒童理財教育首重人格培養,當父母親透過零用錢讓孩子學習到了支配金錢及管理慾望的同時,孩子也了解到了金錢得來不易之道理。建立了這樣的正確金錢概念後,他們變得更懂得珍惜與尊重,並養成從小節約的好習慣,這些都會是奠定孩子成功人生的堅實根基。

 

 

 

 

資料參考:《內政部統計處》

 

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