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存股與買基金哪個好?

女人變有錢  2017/09/21 17:05(81天前)

撰文:林奇芬
「台股創下萬點最長紀錄,已經超過六十幾天了。最近我們辦公室同事都在熱絡討論股票投資,跟先前反應冷淡很不一樣。」表妹薇貞看著最近的新聞,睜大眼睛對我說。
 
「雖然這次萬點行情有機會持續久一點,不過,一般投資人總是這樣,在股市高點才有激情。」我不禁有點擔心地回應。
 
「姊,很多同事問我,如果想要長期投資,是存股票好,還是定期定額買基金比較好?」薇貞接著問,「而且目前股市在萬點之上,是長期投資的好時機嗎?」
 
「這真是個好問題,」我笑著說,「如果妳現在有一百萬、二百萬元,我不會建議妳把所有資金拿來買進股票或共同基金,因為現階段承擔的投資風險確實較高。但是,如果妳是每個月定期定額扣款,或是細水長流地持續存股,那麼隨時都可以投資。」
 
我進一步對薇貞解釋,投資想要做到「挑對股票,選對進場時間」需要相當的專業知識,不是一般投資人可以做得到。若想要把「擇股,挑對時間」這個變數排除,最好的方法就是定期定額、分散買進時點。
 
「如果妳的定期定額投資時間只有一年,並不容易克服經濟景氣循環帶來的波動風險,如果定期定額投資超過五年以上,相對就可以降低市場高低點波動帶來的風險。」我簡單說明。
 
長期定期定額投資可降低風險
 
「妳的意思是,即使我在台股萬點以上才開始投資,如果我的投資期可以拉長到五年以上,就算中途遇到金融風暴,或是股市大跌,反而可以發揮低點也買、高點也買的效果,降低投資風險?」薇貞進一步問。
 
「沒錯,正確答案。」我回答,「定期定額的功能就是分散買進時點,避免猜進場時點,因此隨時可以開始,不需要過度擔心目前市場在高點還是低點。但必須有長期抗戰的心理準備,不能因為市場大跌就放棄投資。想長期存股也一樣,不管股價是高還是低,應該按照設定的目標持續買進。」
 
「如果要長期投資,我的同事們現在很有興趣存股,他們說如果長期存股,每年都可以配到股息,等於每年多一筆收入。但我覺得好像買基金比較簡單,這兩者有什麼差異,選哪種比較好呢?」
 
「當然兩者都可以,主要看個人的選擇。如果對股票研究有興趣的人,建議以存股為主。如果不喜歡研究股票,買共同基金較輕鬆。」我進一步指出,並不是每一支股票都適合長期存股,可納入存股名單的股票必須符合三大條件。
 
第一,該公司是產業龍頭,具有市場寡占或獨占能力,有長期競爭力。第二,公司長期獲利穩定,每年都可以配出股息。第三,受景氣循環影響較小的公司。有些產業景氣循環變動大,可能有幾年時間遇到較大調整期,對獲利、配息影響較大,就不適合做為存股標的……

全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年9~10月號第53期
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