高配息加股票型基金 退休不用愁

Money錢 2018/10/30 17:19(146天前)

今年金融市場震盪加劇,投資人深刻感受到「錢難賺」。甚至台灣市場流行的「高收益債」、「新興市場債」也受到衝擊,淨值波動劇烈。在這樣的環境下,退休族想追求「穩定高配息」似乎有些遙不可及。

不過,投資人應該要有「投資市場震盪波動是常態」的認知,究竟該如何採取適當的投資策略來面對市場波動,以獲得穩定報酬率?

投資市場有個「七二法則」,指的是想要資產倍增所需要的時間與報酬率估算。舉例來說,假設有資金100萬元,年報酬率7%,計算公式為:72/7=10.28,表示只要10.28年的時間,就可以將資金倍增為200萬元。若年報酬率6%,72/6=12,則需要12年時間。以下就以7%為目標來擬定投資策略。

長線型的高配息基金投資人可以用長期心態面對市場震盪,以下方法提供大家參考:

①用利息定期定額投資股票型基金。高配息基金每月有穩定利息收入,大多數投資人會將利息領回,但這樣就錯失複利累積機會。如果將每月領到的利息轉為定期定額投資股票型基金,就能利用股票型基金創造的獲利彌補高配息基金淨值下跌風險。

舉例來說,選年配息7%的基金,投入100萬元,相當於每月配息5,800元,就可以將利息拿來投資一檔美股或台股的股票型基金。雖然可能也會受到市場震盪波動影響,但定期定額投資可降低風險,只要累積獲利超過年報酬率10%就出場;若報酬率不佳,也可以拉長投資時間,等待獲利累積。出場後再將資金轉進高配息基金,增加配息能力,同時持續進行定期定額投資,將可降低高配息基金風險。

此方式較適合還在累積資金的青壯年族群,重點是不領回利息,而是持續投入股票型基金,累積長期資產。

②高配息基金淨值每下跌10%,加碼買進。一般債券型基金波動幅度較小,但遇到市場大修正時,高收益債、新興債還是會面臨淨值震盪壓力。若採取月配息方式,每月領到利息時可以先轉入貨幣型基金,做為低檔加碼的準備。每當高配息基金淨值跌幅超過10%時,就將累積的貨幣基金轉進高配息基金,發揮逢低買進、降低基金成本的效果,也可擴大投資本金,創造更高的配息能力。


撰文:林奇芬

全文未完,完整內容請見《Money錢》2018年11月號第134期


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