銀行大推數位帳戶圈小資粉

理財周刊 2021/02/09 15:00(250天前)




生物辨識技術應用在智慧型手機上已是市場主流,從指紋辨識到3D
感測技術可以進行人臉辨識,掀起了一波手機革命,而國內外金融企業也積極利用FinTech技術加入戰局,用戶只要透過數位帳戶App,只要按個指紋或是刷個臉就可以輕鬆完成金融交易以及理財投資,讓人對未來的生活增添了無限想像空間。


文.沈安玨 圖.取自各公司官網

根據金管會統計資料指出,截至二○二○年九月底,已有三十三家銀行開辦線上申請數位存款開戶業務,總開立戶數約575.3萬戶,你跟上潮流了嗎?

「趕三點半!」這句話對現在年輕人來說已經是上一個世代的語言了。以前要辦理金融業務只能趁午休時間,或是要請上半天假,並得趕三點半前抵達銀行櫃檯或是ATM辦理。在如今這個網路時代,受到法規的開放支持及FinTech技術發展的影響,只要打開手機App,自己就是銀行櫃檯,不再受時間及地域限制。

簡單來說,數位帳戶就是銀行為了將業務服務數位化、無紙化,建置對應的手機App,讓用戶透過手機及網路就能進行原本得出門到ATM或臨櫃才能辦理的查詢、開戶、提款、匯款、貸款、繳卡費、換匯、購買投資理財或保險商品等金融服務,而銀行也能因此節省人力及管銷成本,同時也想藉此增加新用戶,於是許多銀行推出台幣高利活存、跨行提款/轉帳數次免手續費等優惠,來吸引用戶辦理。另外,使用手機App交易的比重已超越網路銀行,為了順應這個趨勢,有些銀行更是特別成立數位銀行品牌。

除了配合大環境及用戶習慣的改變,各家銀行積極投入數位帳戶發展的原因之一,也是因為現在國人的消費及生活足跡大量的移到網路,特別是年輕一代的未來主力消費者。為了更全面地蒐集這些用戶的面貌及輪廓,透過串聯其在社群媒體的使用行為,及在電子商務網站的交易資訊所產生的大數據,進一步分析及預測用戶的潛在需求,精準地規劃並推出行銷推廣及客戶關係管理方案,並應用在風險管理與服務的創新優化等面向上,為銀行帶來經營績效的成長。

台新Richart 銅板小額即可投資

目前Richart用戶的年齡層主要集中在二十至三十五歲,男女比率大致各半,為了吸引年輕用戶加入,台新在開發數位帳戶時就用「不像銀行」的創新思維來突破傳統金融的盲點,當時一推出時就深受小資族喜愛,在各大論壇引起不少討論。

近年更特別深耕校園,在大專院校舉辦多場講座與實體體驗活動,並領先業界推出全線上未成年人開戶服務,讓學生們提早接觸理財觀念。Richart將數位金融服務打造成高度整合的一站式平台,讓理財、投資、保險、外幣等金融業務完全線上化,打破了金融服務的時間與空間上的限制。

Richart提供多元的銅板投資標的,最低十元起就能投資基金,五百元起即可投資連結熱門ETF基金,共同參與市場行情,搭配二折手續費的優惠,吸引相當多理財新手無痛嘗試投資。近期ETF連結基金新上線,在三月三十一日前完成基金創意命名即可抽iPhone 12、airpods等好禮。

國泰世華KOKO 看準宅經濟 加碼影音/健身回饋

KOKO自推出以來便鎖定年輕族群,目前用戶年齡二十五歲以下約占25%、三十五歲以下約佔70%,男女比各半。近年數位用戶數持續成長,其中行動用戶年增長近50%,用戶黏著度也有明顯提升。從KOKO COMBO icash聯名卡發現,二○二○年宅經濟更加崛起,影音娛樂類別在刷卡人數及金額上都有翻倍的成長;而外送平台刷卡人數也成長兩倍,金額更是成長近三倍。

另外,利用國泰世華網路銀行App,除了可一鍵進行最快五分鐘就核貸的線上貸款服務,還可開立數位外幣帳戶,設定到匯通知,掌握外匯投資最佳時機。與好友間不僅可在App中進行一般轉帳、拆帳及聊天室服務,也能使用人臉非約定轉帳,若記不起銀行帳號,用手機號碼也可跟同為國泰世華的用戶互轉帳,也可轉給他行用戶,讓交友圈間的轉帳更便利。

永豐DAWHO大戶 全台第一個整合證券下單開戶

永豐銀行表示,DAWHO大戶的用戶年平均年齡為三十四歲,男女比約46:54,此一族群相較於傳統實體戶,更高度仰賴網路,並習慣用數位工具解決大小問題,因此,永豐將消費、投資、儲蓄與彈性資金四大個人服務整合於App,更是全台第一個整合證券下單與證券開戶的數位帳戶,用戶透過App即可執行存股交易,上線後帶動大戶投的總交易金額月平均增長252%。

過往投資門檻較高的美股,用戶也可透過App引導連結下單,達到一鍵理財的需求。此外,為支持年輕客群買房,2020年三月也推出利率1.38%起,最高可貸85%的「大戶輕房貸」服務,撥款金額季增達到67%。

從大環境來看,台灣首家純網銀─樂天國際銀行已於今年一月正式對外營業,主管機關當初開放純網銀進入市場的目的,就是希望能為市場帶來正向的效應,加速傳統商銀思考以客戶為核心的動力。因此在金融法規越來越開放的態度下,永豐銀行預計這將為金融科技帶來跳躍式成長,同時也樂見純網銀進入市場,因為商業銀行具有整合實體跟線上數位帳戶的獨特優勢,不怕競爭。

王道O-Bank 用戶對公益參與及認同度高

王道銀行四十歲以下的用戶約佔八成,男女比例則將近各半,這些年輕的數位原生族群,在線上購物或使用外送服務比例也較高,整體網路消費占比約53%,較實體通路約高6%。

數位帳戶用戶對新型態的金融產品接收度高,如機器人理財的用戶數佔所有信託戶數超過7%,甚至高於基金投資人數。其中,從事資訊業客戶及年輕男性對機器人理財接受度最高。而用戶對金融服務的手續費有著高敏感度,喜歡點閱與時事結合之市場分析文章,在投資態度上較為積極,去年三月因疫情導致股債市場大震盪期間,單筆基金申購筆數較平時高出64%以上,申購金額亦有顯著增加。

此外,王道銀行長期著重推展社會公益,用戶對於公益參與及認同度也較高,尤其二十至二十九歲的用戶在公益卡使用的比重約占全部使用者的46%,顯示年輕族群對於公益議題的高度關注。

王道銀行表示,隨著今年純網銀業者的開業及傳統銀行的陸續投入,可想見台灣數位帳戶在二○二一年只會更加蓬勃發展,這將為消費者帶來更大的便利性及更多元的數位金融服務與功能。

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