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李秀利 5堂投資理財入門課 快出發到富翁國取經

小花平台 2017/01/12 14:53(252天前)


想要學會投資理財,先來參加小花平台的5堂投顧李總先修課。學會5大心法,才能著手建立財富管理的行動方案。要想成為有錢人,不能再只是光說不練、光想不做,而是要立即行動,只要願意轉換思維,你就能突破重重障礙,一同踏上財富之路。

第一課:不流於紙上談兵

如何培養投資、理財與保險觀念?對投資新手來說,李總建議投資、理財與保險並非3件事,應該一併規劃。以規劃退休生活為例,她在開始拿到第一筆收入後就告訴自己:「現在起,每一筆收入都是在為將來沒有收入後所做的規劃打算。」建議職場新鮮人要先有這樣的危機意識,先為自己設定儲蓄一桶金的目標。李總告訴我們:「從前利率較高,可利用錢滾錢的方式,可是現在沒有這樣的條件了。但是,現在的理財入門工具則變多了,像是高殖利率股、保險,都像是零存整付概念的工具,能夠幫助穩定達成目標。在這樣低利率的環境,若是要靠定存,想等存到了錢後再來學習理財,就好像玄奘永遠無法出發去西行求法一樣。」

李總用玄奘天竺取經的例子,來形容開始著手做理財規劃的重要性。不要總是想,想等到規劃好了才能安心上路,只要沒有出發都只能流於紙上談兵。對李總來說,要培養投資理財觀念,「開始」很重要。建議可先做第一筆保單接觸、進行第一筆投資,就算一開始是投入像權證這類資金門檻較低的投資工具,也都會是很棒的學習體驗。實際操盤的重要性,也能在她的分析師培訓計劃中看到,李總堅持要安排擬真交易競賽,讓培訓員能夠透過在真實市場的摸擬操盤進而學習與成長。

第二課:5大心法配套餐

買股票有聖經:買成長股、逢低買進、當斷則斷、不追高及資金控管,只要依循這些投資邏輯基本上不會有錯。買股票有正確邏輯,但賣股票則見仁見智。當回首時,發現無法再獲得第二次機會,就該要有風險意識,做好資金規劃。再者,建議不要買單股,讓自己曝露在高風險中,應該要以組合的方式選購股票。理財規劃就像是保險規劃,你不會只買壽險,一定也同時會擁有醫療險意外等險種,如此才能有效分散風險,不是嗎?投資亦是如此,無論是傳產、電子,甚至是金融股,在不同的時間點,都會有其配置比重,是能夠進行調整的。

在與客戶互動時,投資顧問應該要有能力能提出強有力的數據進行剖析與說明。雖然,有些投資人常抱怨今年經濟比去年同時期更差,但若是換個角度看,則會發現投資環境其實比想像中好得多。思考投資的邏輯,不只需具備全面性、完整性,更需要多元性。李總堅定地說:「我們應該將今年與去年的下半年、上半年、過往第四季等時期,進行完整比較。如此一來,思考才算完備。在股市這麼多年,只要想得夠多、夠完整、沒有意外的突然事件,就能降低被客戶質疑或是錯誤的機率。近年來較大的意外像是遇到雷曼兄弟連動債事件、歐債危機、英國退歐公投等大多出乎市場預料之外。」

第三課:永遠都要先做準備

投資前請先堅守大原則:做最壞的打算與最好的準備。假如你在買進股票後,設定漲跌停板各是正負10%,你就該知道漲10%固然開心,但同時也要有心理準備,若是跌了10%造成損失或套牢後,你,是否有備用的資金可供應變?

停損的關鍵點在於:永遠都要先做準備!準備不代表一定會發生,但如果沒準備,發生時你只能兩手一攤那麼肯定無法承受。那麼,該怎麼準備呢?李總說:「必須先做好資金控管,不要把太多風險放在投資股票上,要記住財富要分類。先進行不同的配置模式,不只要擁有像是保險這樣的基本保障,也必須要有理財的規劃。」

第四課:別被數字魔鬼給矇了

台灣目前只是低利率,而歐元區、日本已進入負利率時代。此時,李總回憶起了,學生時期對於定存利率的心得。當時,在比較各家銀行利率後,原以為A銀行定存利率最高,後來才發現每次提領或存款所收取的帳戶處理費都會吃掉一部份存款利息。由於當時的本金不多,而國外銀行很早就在收取帳戶管理費了,如果將來一旦儲蓄利息偏低又要交管理費時,只靠定存的理財方式應該進行調整了。

正因如此,李總認為尋找2%固定收益的理財工具相當適合推薦給,期望穩定投資、無法擔負買房或高風險投資的民眾。尤其,未來如果台灣也進入了負利率時代,也那投資人更是能從中穩定獲益。以她來說,除了忙碌也基於工作性質,因此20多年來她只做顧問從不買股票,所以相當認同像是保險類或基金類的投資理財工具。再者,從前在海外基金公司時,某些投資商品就會依據生命週期進行資產配置,規劃現金、債券、股票占比,像是30、40歲會賺得較多,50歲則趨於穩定報酬,60歲以上則趨於保守的投資方針。這樣的長期資產規劃產品,建議民眾也可納入考慮。

第五課:穩定獲益退休規劃

未來,台股將陸續開放「台星通」、「台英通」、「台日通」、「台港通」、「台滬通」,這將會是個金融界的歷史轉捩點。然而,李總表示:「其實ETF已是最快的入門管道。目前,滬深ETF、日本ETF等,都是能夠幫助我們利用新台幣去投資台股以外的市場。這些理財工具,幫助我們開拓視野。即使台股目前陷入兩岸交流降溫、陸客來台限縮的環境中,投資人還是能透過全球的資金與資產價值有所增長。就算全球的經濟成長率平緩了,但區域的差異性還是能跳脫出來,錢總是會找到立足點繼續成長。」她接著提及,從前投資人就算知道印度好、日本不錯,可能也賺不到這些錢,因為過去要投資海外市場除了要在當地開戶外還得先換成當地貨幣,要先承受匯率風險。而如今這些海外的ETF,就能幫助大家減少這樣的問題,這也是台股歷史的轉捩點之一。

ETF是整合股票證券市場交易中,最經典、最大型的指標,因此碰到地雷的機率很小。建議入門的投資客可以從興趣出發,一開始先從有興趣、有把握的區域做起。此外,也相當建議接觸並了解投資型保單。此類保單結合了『保險』與『投資』二項功能,所繳交的保費除了部分會被用來支付保險成本、保單相關費用外,其餘保費則會依事先約定的投資方式與比重進行投資。投資型保單是種結合保障、投資與退休養老的理財工具。ETF與投資型保險都是股票、債券與基金以外可搭配的理財工具。

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