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你的退休金缺口有多大?

Money錢 2017/06/01 08:28(79天前)

年金改革議題正如火如荼進行,但從目前資訊看來,大多數人並不滿意,因為年金改革方向似乎只能縮小給付空間,並不能解決退休金的破產危機,也不能讓民眾安心享受退休生活。

退休問題究竟是政府的事,還是自己的事?如果財務危機無法解決,期待政府提供退休保障,將是不切實際的幻想,最終還是得自己去面對。

近期有2家基金公司不約而同地進行了台灣民眾的退休調查,從結果看來,民眾的退休準備非常不足。摩根投信所做的「摩根退休快樂指數」,調查對象是25到64歲目前還在工作的民眾,從財富、健康、自我實現等3個面向評估自己的滿意度。2017年調查所得的分數是64.3分,比前一年高了2.14分,但還是在及格邊緣。

有趣的是,民眾對財富指數滿意度最高,達70.8分,但進一步詢問已經準備的退休金金額,卻有大幅落差。60世代民眾,已經到達退休階段,但平均退休金儲蓄僅378萬元,理想退休金額是1,754萬元,差距1,376萬元。50世代距離退休約10年左右,平均退休金只存了309萬元,理想退休金是1,698萬元,二者差距1,389萬元。40世代民眾距離退休還有20年,平均退休金存了178萬元,理想退休金是1,616萬元,二者差距1,438萬元。

從以上數據發現,無論哪個世代,理想退休金與已儲蓄金額缺口皆超過1,300萬元。其中,40世代民眾還有努力空間, 但60世代民眾已經錯失重要的理財階段,不知該如何填補這個差距。

另一個調查是「施羅德退休幸福指數」,主要針對55歲以上已經退休的民眾,調查他們在財富、健康、社交3個指標的自由度。2017年總體分數是73.4分,但其中財富分數最低,僅65.9分,顯示多數民眾退休後才發現財富準備不足。

根據受訪者表示,退休後的主要經濟來源,僅有29%是來自政府或企業提供的退休金,有55.6%靠自己的儲蓄。

以上調查指出2個重點:➊退休後生活費用,主要仍須靠個人儲蓄;➋目前民眾退休金準備遠遠不及所需,落差高達1,300萬元。

要填補這麼大的財富缺口,只能加快儲蓄投資。第一、必須更有紀律地開始退休金儲蓄計畫。第二、不能只買配息、固定收益產品,增加股票型產品才能提高報酬率。第三、投資市場有風險,一定要多吸收資訊、認識風險、管理風險。

別把退休金寄望在政府身上,趕快啟動自己的退休計畫才是當務之急。

撰文:林奇芬

其他內容請見《Money錢》2017年6月號第117期
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